| 你需要了解，金融“活水”将如何助力“专精特新” |
本刊记者-董笑妍  近期，各地政府在扶持“专精特新”企业方面频频出台政策，尤其是建立了财政补贴、风险补偿、风险共担等机制，引导金融资源向科创领域集聚，提升银行对该类企业的贷款意愿。因此，“专精特新”企业也成为不少银行信贷投放的重点领域，增速较为迅猛。在政策红利之下，银行对于这类企业的高成长性也非常看好。本文摘选了部分从金融角度对“专精特新”企业审核、融资的政策解读，以供纺织行业“专精特新”企业参考。
 国家金融与发展实验室副主任曾刚
为进一步支持“专精特新”中小企业，金融机构需要如何创新体制机制？不同类型金融机构如何更好地衔接配合？就相关问题，国家金融与发展实验室副主任曾刚前不久接受了媒体采访。
问：当前“专精特新”中小企业融资难的主要原因是什么？银行支持这类企业需要做哪些体制机制上的转变？
曾刚：“专精特新”中小企业多数规模较小，且具有“两高一轻”的特点，即高技术投入、高人力资本投入和轻资产，需要大量长期性资金投入，但由于这类企业技术开发和成果转化前景存在不确定性，风险相对较大，又缺乏合格抵质押物，因此从银行获得贷款比较困难。
为满足“专精特新”中小企业信贷需求，需要银行根据企业经营特点创新传统风控手段。
首先要组建专营机构或服务团队，制定差异化考核政策，加强对“专精特新”贷款户数、金额、产品覆盖面等方面的奖励，提高科技金融在关键指标考核中的权重，同时设置相对宽松的不良容忍值。
其次，要运用专业评估技术，利用大数据平台，整合工商、司法、投资、专利等多渠道信息，对企业风险和金融服务需求进行更为精准的分析与画像，从前端提高风险识别与防范能力。
此外，要结合“专精特新”中小企业特点与发展生命周期，设计“弱担保、弱抵押”的信贷专属产品，如知识产权质押、订单质押、应收账款质押以及担保贷等。
问：单一融资方式往往难以满足“专精特新”中小企业融资需求，各类金融机构如何更好地衔接配合，促进企业稳健发展？
曾刚：“专精特新”中小企业在行业、规模、发展质量等方面差异较大，金融机构需要满足不同企业多元化融资需求，应从以贷款为主的服务模式，升级为“商行+投行”、“债权+股权”、“融资+融智”的综合化、全方位投融资综合服务。此外，很多企业都置身于产业链供应链中，需要运用金融科技手段完善供应链金融服务，精准提供企业所需的个性化资金需求。
比如投贷联动的模式。在这种模式中，商业银行负责对科创型中小企业发放贷款，而风险投资机构则对科创型中小企业进行股权融资。双方可以在企业生命周期的不同阶段联合建立风险控制机制，包括事前风险评估机制、事中控制机制以及事后退出机制，以有效控制各参与方风险。
在实践中，有些地方政府通过成立引导基金、科技型企业担保基金、风险补偿基金等，分散融资风险，增强市场活跃度，提升投贷联动模式融资效率和服务能力。下一步，应逐步建立、完善担保、补偿基金的资金补充渠道，进一步细化对担保补偿基金的考核，提高资金使用效率，撬动更多社会资金进入“专精特新”领域。
问：“专精特新”中小企业有不少知识产权等无形资产，下一步在知识产权评估、登记流转和处置等方面需要做哪些工作？
曾刚：首先，要建立健全有效的知识产权评估机制和规范的评估流程。目前，有些中小企业知识产权价值存在低估现象。一些金融机构探索运用金融科技手段进行知识产权评估，通过大数据技术实现知识产权在金融领域的“信用化”，以一系列量化指标评价企业持续创新能力，并对创新能力强、有市场潜力的企业给予差别化增信支持，解决科创企业仅凭财务指标难以获取银行融资的困难。
其次，要建立、完善知识产权交易平台。我国知识产权交易不活跃，变现需要一定周期，价值波动较大，金融机构在企业违约时处置质押物较为困难，变现价格难以确定，这给金融机构和担保机构带来较大的处置风险。未来，需要进一步完善知识产权交易平台，提高金融机构处置知识产权质押物的便利度。
湖北：13条金融举措支持“专精特新”
湖北省级专精特新“小巨人”企业总数达2300余家。“十四五”期间，湖北将围绕“专精特新”完善优质企业梯度培育体系，计划培育1万家左右“专精特新”入库企业。
为提供充足金融保障，近日，人民银行武汉分行联合湖北省经信厅出台《关于金融支持“专精特新”中小企业创新发展的指导意见》（以下简称《意见》），就做好金融支持“专精特新”中小企业创新发展提出13条举措。
《意见》提出，积极增加有效信贷供给，力争“十四五”期间“专精特新”企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，“专精特新”领域新增贷款350亿元以上。
融资渠道、融资产品将进一步丰富。《意见》强调，要运用大数据、云计算等技术建立风险定价模型，积极开发符合“专精特新”中小企业特点的信用贷款品种。深入推进制造业金融链链长负责制，强化对重点产业链的对接服务，共同搭建产业链供应链金融平台。
人民银行将专项拨付100亿额度，运用“鄂微融”、“鄂创融”等专项政策工具，定向支持引导金融机构创新金融产品。
河南：重磅推出“专精特新贷”，省财政参与风险补偿
近日，河南省工信厅联合河南省发改委、河南省财政厅等7部门发布《河南省“专精特新贷”业务实施方案》，引导聚合省内外金融机构、创投风投等金融资源加大对“专精特新”中小企业支持力度。
专精特新“小巨人”企业授信额度上限5000万元；合作银行将按照不超过同期同档次贷款市场报价利率（LPR）上浮30%投放贷款。值得注意的是，河南省财政将统筹使用省级融资担保代偿补偿资金池，用于“专精特新贷”风险补偿。这种政府参与风险补偿的专精特新贷，在国内尚属首次。
区别于其他类型的贷款，河南本次推出的“专精特新贷”并不需要资产抵押。合作银行与企业可选择三种模式开展“专精特新贷”业务，即：
银行直贷：合作银行根据企业的资信状况，直接给予企业一定金额的信用额度。
银担合作：由合作银行根据企业的资信情况，给予一定授信额度，合作担保机构按照“见贷即保”的原则予以担保。
投贷联动：按照“互荐、共享”原则搭建天使风投创投基金合作库，由合作银行面向合作的天使风投创投基金投资入股的高成长性企业给予一定授信额度。
山东：提升银行专项贷款意愿
为了提升银行对于“专精特新”企业的贷款意愿，山东省出台了《山东省“专精特新”中小企业贷款风险补偿实施细则》，目前合作银行数量达到15家。同时，山东省通过开发“山东省‘专精特新’中小企业信贷对接服务系统”，建立“专精特新”中小企业贷款项目库，实行项目储备库动态管理。
按照山东《关于实施“专精特新”中小企业培育金融支持计划（2022-2025）的通知》的规划，政府力争在2025年对省级“专精特新”中小企业贷款覆盖率不低于75%，贷款规模达到2500亿元以上。
广州：明确方案，助力“专精特新”企业
近日，广州市政府出台《广州市“专精特新”中小企业培育三年行动方案（2022-2024）》，该方案明确表示，鼓励企业参加专精特新“小巨人”企业竞选，对新认定国家级专精特新“小巨人”企业的一次性奖励100万元，省级“专精特新”中小企业的一次性奖励20万元，每年安排3亿元左右的资金，三年约9亿元，确保该行动方案不打折扣落地见效。其中，政府将联合银行、担保公司、服务机构，对“专精特新”企业发生的上市费用、贷款利息费用、担保费用、数字化转型费用，分阶段按比例直接补助。
由于政策加持，不少银行将“专精特新”企业作为了目前信贷投放的重点领域，贷款规模增速迅猛。人民银行广州分行发布的广东金融统计数据显示，一季度，科技型中小企业获贷率为48.9%，贷款余额7058亿元，同比增长32.1%；高新技术企业获贷率为55.8%，贷款余额1.58万亿元，同比增长24.0%；专精特新“小巨人”企业获贷率为75.6%，贷款余额324亿元，同比增长70.1%。
上海松江区：针对”专精特新”推出一揽子金融支持政策
政策性融资担保、减税降费、融资产品……上海松江区近日针对“专精特新”企业推出多项金融方案，为复工复产企业注入“活水”。
在上海松江区经济委员会牵头下，各职能部门拿出有力政策。同时银行业金融机构也推出各项举措为“专精特新”企业服务，交通银行上海市分行为保供企业开启授信申报及提款绿色通道；光大银行上海分行为企业提供1-3年期流动资金贷款；上海松江民生村镇银行为”专精特新”初中期企业推出最长3年期贷款可随借随还等。
资料来源：人民日报、科技日报、中国经营报、湖北日报、大河财立方 |
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